มีหนี้ควรใช้หนี้ก่อนหรือลงทุนก่อน

ถ้า ดอกเบี้ยหนี้สูงกว่าผลตอบแทนลงทุนที่คาดหวัง → ปิดหนี้ก่อนคุ้มกว่า เพราะการปิดหนี้ดอกเบี้ย 18% เท่ากับได้ผลตอบแทน 18% แบบชัวร์ ๆ ซึ่งการลงทุนหาได้ยากและไม่การันตี

• บัตรเครดิต / บัตรกดเงินสด — ดอกเบี้ย 16-20%+ ต้องปิดก่อนเลย
• สินเชื่อส่วนบุคคล — ดอกเบี้ยสูง ควรจัดการก่อน

หนี้ดอกเบี้ยต่ำระยะยาว เช่น หนี้บ้าน (3-5%) มักไม่จำเป็นต้องรีบปิดทั้งหมด เพราะการลงทุนระยะยาวมีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่า — ลงทุนไปพร้อมผ่อนบ้านได้

แม้มีหนี้ ก็ควรกัน เงินสำรอง ไว้บ้าง เพื่อไม่ต้องก่อหนี้ใหม่เมื่อมีเรื่องด่วน แล้วค่อยเรียงลำดับ: ปิดหนี้ดอกสูง → เงินสำรอง → ลงทุน