วิธีคำนวณของพอร์ตอนาคต

เราแปลงผลตอบแทนต่อปี r เป็นอัตรารายเดือนแบบ effective: m = (1 + r)^(1/12) − 1 แล้วจำลองทีละเดือน: มูลค่าพอร์ตโตด้วยอัตรา m ก่อน แล้วบวกเงินลงทุนของเดือนนั้นเข้าไป (นับเงินเข้าปลายเดือน) ถ้าเปิด step-up เงินลงทุนต่อเดือนจะเพิ่มขึ้นตามเปอร์เซ็นต์ที่ตั้งไว้ทุกต้นปี

เพราะมูลค่าปลายทางแปรผันตรงกับเงินลงทุนต่อเดือน (linearity) เราจึงจำลอง 2 ครั้ง — ครั้งแรกด้วยเงินลงทุน 0 (ดูว่าเงินตั้งต้นโตเป็นเท่าไหร่) ครั้งที่สองด้วยเงินลงทุน 1 บาท/เดือน (หา factor) — แล้วแก้สมการ: เงินต่อเดือน = (เป้าหมาย − ส่วนของเงินตั้งต้น) ÷ factor

• Base — ผลตอบแทนคาดหวังที่คุณตั้ง (ค่าเริ่มต้น 8% ต่อปี ใกล้ค่าเฉลี่ยระยะยาวของหุ้นโลก)
• Bear — ตลาดขาลงต่อเนื่อง (ค่าเริ่มต้น 4% ต่อปี)
• Bull — ตลาดขาขึ้น (ค่าเริ่มต้น 12% ต่อปี)
• Crash — ปีแรก −30% ปีที่สองฟื้นแรง (Base +5%) จากนั้นกลับสู่ Base — เลียนแบบรูปแบบวิกฤตแล้วฟื้นที่เคยเกิดจริงในอดีต

สุ่มผลตอบแทนรายปีจากการแจกแจงปกติ N(ผลตอบแทนคาดหวัง, ความผันผวนที่ตั้ง) จำนวน 1,000 รอบ(สุ่มแบบ Box–Muller) แล้วนับว่ากี่รอบที่มูลค่าปลายทาง ≥ เป้าหมาย ออกมาเป็น “โอกาสถึงเป้า %” พร้อมแถบช่วง p10–p90 บนกราฟ (พอร์ตของคุณมีโอกาส 80% ที่จะจบในแถบนี้)

เปิดตัวเลือกภาษีปันผล → ผลตอบแทนต่อปีถูกหักด้วย อัตราปันผลของพอร์ต × 10% (ภาษีหัก ณ ที่จ่ายของเงินปันผลไทย) ส่วนโหมดเงินเฟ้อแสดง “ค่าเงินวันนี้” ด้วยสูตร มูลค่าจริง = มูลค่าอนาคต ÷ (1 + เงินเฟ้อ)^ปี

หน้า Backtest ใช้ราคาปิดจริงย้อนหลังแบบ adjusted close (รวมผลของปันผล) จาก Yahoo Finance ส่วนตัวเลขภาษีลดหย่อน (RMF/SSF/Thai ESG) และสูตรบำนาญประกันสังคม ม.33 เก็บไว้ในไฟล์กฎเดียวพร้อมระบุปีภาษีที่อ้างอิงและวันที่ตรวจสอบล่าสุด — เมื่อกฎเปลี่ยน เราอัปเดตที่เดียวแล้วมีผลทั้งเว็บ

• ยังไม่รวมค่าธรรมเนียมกองทุน/โบรกเกอร์ และผลของอัตราแลกเปลี่ยน USD-THB (อยู่ในแผนเฟสถัดไป)
• ผลตอบแทนในสูตรคือสมมติฐาน ไม่ใช่การพยากรณ์ — ตลาดจริงผันผวนกว่าและอาจติดลบติดต่อกันหลายปี
• ผลลัพธ์ในอดีต (Backtest) ไม่รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต
• ทั้งหมดเป็นเครื่องมือเพื่อการศึกษาและวางแผน ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน