โบนัสออก เอาไปทำอะไรดี — ลำดับที่คุ้มที่สุด
โบนัสคือเงินก้อนเดียวของปีที่ไม่ผูกกับค่าใช้จ่ายประจำ — มันจึงเป็นเงินที่เปลี่ยนชีวิตการเงินได้เร็วที่สุดถ้าใช้ถูกลำดับ และหายวับไวที่สุดถ้าไม่มีแผน นี่คือลำดับ 4 ขั้นที่เรียงตามผลตอบแทนต่อบาทจริง ๆ
ขั้นที่ 1: ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนเสมอ
หนี้บัตรเครดิต (ดอกราว 16%/ปี) หรือสินเชื่อบุคคล (18–25%/ปี) — การเอาโบนัสไปปิดคือผลตอบแทนการันตี 16–25% ทันที ไม่มีความเสี่ยง ซึ่งไม่มีการลงทุนไหนในโลกให้ได้ ตราบใดที่ยังมีหนี้กลุ่มนี้ อย่าเพิ่งข้ามไปขั้นถัดไป (หนี้บ้านดอกต่ำ ~3–5% ไม่ต้องรีบ — ดูเหตุผลที่ ใช้หนี้ก่อนหรือลงทุนก่อน)
ขั้นที่ 2: เติมเงินสำรองฉุกเฉินให้เต็มถัง
เป้าคือ 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนในบัญชีถอนง่าย — โบนัสคือทางลัดที่เติมถังนี้ได้ในครั้งเดียว แทนที่จะหยอดทีละเดือนเป็นปี ถังนี้เต็มเมื่อไหร่ เงินลงทุนของคุณจะไม่มีวันถูกบังคับขายตอนตลาดแดงเพราะเหตุฉุกเฉิน
ขั้นที่ 3: ลงทุนระยะยาว — ก้อนเดียวหรือทยอย
- โบนัส 50,000 ที่ 8%/ปี → 10 ปี ≈ 108,000 · 20 ปี ≈ 233,000
- โบนัส 100,000 ที่ 8%/ปี → 10 ปี ≈ 216,000 · 20 ปี ≈ 466,000
ลงทีเดียวทั้งก้อนหรือทยอย 3–6 เดือนก็ได้ (เทียบสองแบบที่ DCA กับลงเงินก้อน) — และถ้าฐานภาษีถึงเกณฑ์ พิจารณาลงผ่านกองทุนลดหย่อนภาษี จะได้สองต่อ: เงินโต + ภาษีปีนี้ลด
ขั้นที่ 4: ให้รางวัลตัวเอง 10–20% แบบไม่ต้องรู้สึกผิด
กันไว้เลย 10–20% สำหรับของที่อยากได้ ทริปที่อยากไป — ตั้งใจกันไว้ตั้งแต่แรกดีกว่าอดทนจนเผลอระเบิดใช้ทั้งก้อน แผนการเงินที่ยั่งยืนคือแผนที่มีที่ให้ความสุขวันนี้ด้วย
ข้อมูลเพื่อการศึกษา อาจมีการเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบกับแหล่งทางการอีกครั้ง